其實如果在支付行業(yè)擁有6年以上工作經(jīng)歷的人應該有聽說過這件事，這篇文章也算是給部分新入行從業(yè)者回憶一下行業(yè)發(fā)展史吧。這件事在支付行業(yè)是極其轟動的，幾乎改寫了線下銀行卡收單格局。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

6年前，發(fā)生過一件事，足以稱之為支付行業(yè)的重磅炸彈，它造成了銀行幾十億的壞賬，它導致8家企業(yè)關進小黑屋，它讓一小部分不法分子一夜暴富，它讓持卡人負債累累甚至鋃鐺入獄。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

這件事就是“預授權空卡提現(xiàn)”事件。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

2013年12月11日，浙江、福建等省陸續(xù)爆出預授權空卡TX事件；7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

數(shù)天內(nèi)，全國各地陸續(xù)效仿，事件影響快速擴大；7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

2014年1月7日，銀聯(lián)下發(fā)正式函件示各發(fā)卡、收單機構注意風險防范；7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

2014年1月9日，工行“叫停”超額信用卡預授權交易；7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

2014年1月13日，銀聯(lián)正式召集發(fā)卡、收單機構開專題會議，已經(jīng)沒有新增案例，風險得到有效控制。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

2014年3月21日，央行正式發(fā)文《中國人民銀行關于銀行卡預授權風險事件的通報(銀發(fā)[2014] 79號)》7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

這件事有多嚴重？看看現(xiàn)在的匯付天下為何丟掉15省市收單業(yè)務，看看富友易寶為何丟掉7省市收單業(yè)務，其實就是因為“預授權空卡提現(xiàn)”這件事。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

易寶經(jīng)歷此事件后甚至全線收縮了收單業(yè)務，將重心轉(zhuǎn)移至線上。中匯支付在內(nèi)的多家新晉收單機構借著8家停新的空檔，一躍闖進收單領域第一梯隊，出盡風頭。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

“預授權空卡提現(xiàn)”的原理并不難，不法分子通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

預授權空卡TX是如何實現(xiàn)的？以最出名的1萬元額度TX480萬元為例：7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

第一步：需要的工具（一臺預授權功能的pos機A機、一臺用于消費的POS機B機、一張1萬元額度的信用卡）7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

第二步：存入30萬元到信用卡上。用以提高信用卡的可消費額度，按照慣例，消費會優(yōu)先扣除這筆30元的溢繳款資金。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

第三步：在A機上發(fā)起一筆30萬元大額預授權交易、一筆100元預授權交易。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

第四步：將30萬元預授權交易用B機刷掉，取消100元預授權交易。這樣預授權又恢復到了30萬。可以繼續(xù)大額消費。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

第五步：反復操作。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

關鍵的第四步小筆撤銷操作后，誤導了發(fā)POS機的銀行認為剛剛那筆30萬元的交易也未完成，于是預授權又恢復到了30萬。事實上，那筆30萬元已經(jīng)被轉(zhuǎn)走了。詐騙分子就是利用此種方式反復操作套取480萬資金。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

按照銀聯(lián)交易規(guī)則，預授權完成后，并不檢查信用卡額度。因此雖然持卡人賬戶上已經(jīng)無可用額度，但仍然可以套取銀行在銀聯(lián)的預授權保證金。而且，因為發(fā)卡銀行和POS機銀行是兩家不同的銀行，交易信息需要通過銀聯(lián)才能交互。這里又有一個時間差的問題。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

當然了，上面提及的漏洞早在6年前就已經(jīng)被修復了。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

（圖上時間應該不對）7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

真的是一晃就是6年時間，時間雖然已經(jīng)越來越久遠，但“預授權空卡提現(xiàn)”事件幾乎改變了中國的線下銀行卡收單市場格局，應該被支付行業(yè)甚至銀行業(yè)所銘記。7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】

敬畏規(guī)則，敬畏支付！7lB北京銀聯(lián)移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統(tǒng)_個人POS機-谷騏科技【官網(wǎng)】